DocuSign กับ OneSpan: โทเค็นรักษาความปลอดภัยสำหรับลูกค้าธนาคารในประเทศจีน

การนำทางโทเค็นความปลอดภัยสำหรับธนาคารในจีน: การเปรียบเทียบ DocuSign กับ OneSpan

ในภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วของธนาคารดิจิทัลในจีน ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์และโทเค็นความปลอดภัยมีบทบาทสำคัญในการรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนด ความปลอดภัย และประสิทธิภาพ ในขณะที่ธนาคารจีนปรับเปลี่ยนการดำเนินงานให้เป็นดิจิทัลเพื่อตอบสนองข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและความคาดหวังของลูกค้า เครื่องมือต่างๆ เช่น DocuSign และ OneSpan ได้กลายเป็นผู้เล่นหลัก บทความนี้ตรวจสอบแนวทางของพวกเขาเกี่ยวกับโทเค็นความปลอดภัยสำหรับลูกค้าธนาคารในจีน ซึ่งเป็นตัวตรวจสอบสิทธิ์ที่ใช้ฮาร์ดแวร์หรือซอฟต์แวร์ที่ใช้ในการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของผู้ใช้ในการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง จากมุมมองทางธุรกิจ การทำความเข้าใจโซลูชันเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการสร้างสมดุลระหว่างมาตรฐานสากลกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เป็นเอกลักษณ์ของจีน

กฎระเบียบด้านลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของจีน: รากฐานของธนาคารที่ปลอดภัย

กรอบการทำงานด้านลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของจีนอยู่ภายใต้การกำกับดูแลหลักโดยกฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์แห่งสาธารณรัฐประชาชนจีน (2005) ซึ่งแยกความแตกต่างระหว่าง “ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เชื่อถือได้” (เทียบเท่ากับลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ) และลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ทั่วไป ลายเซ็นที่เชื่อถือได้ต้องมีกลไกการเข้ารหัส เช่น โครงสร้างพื้นฐานคีย์สาธารณะ (PKI) เพื่อให้มั่นใจถึงการปฏิเสธไม่ได้ ความสมบูรณ์ และความถูกต้อง สำหรับภาคธนาคาร สิ่งนี้ตัดกับกฎหมายความปลอดภัยทางไซเบอร์ (2017) และกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (2021) ซึ่งกำหนดให้มีการแปลข้อมูล การเข้ารหัส และเส้นทางการตรวจสอบที่เข้มงวดสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงิน

ในสถานการณ์ของภาคธนาคาร โทเค็นความปลอดภัยมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) เช่น การอนุมัติสินเชื่อ การเปิดบัญชี และการชำระเงินข้ามพรมแดน ธนาคารประชาชนจีน (PBOC) และคณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารและการประกันภัยแห่งประเทศจีน (CBIRC) เน้นโมดูลความปลอดภัยของฮาร์ดแวร์ (HSM) และการตรวจสอบสิทธิ์แบบใช้โทเค็นเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารบนมือถือและออนไลน์ ต่างจากกรอบการทำงาน เช่น กฎหมาย ESIGN ของสหรัฐอเมริกาหรือ eIDAS ของสหภาพยุโรป ซึ่งเน้นการทำงานร่วมกันที่กว้างขวางกว่า ระบอบการปกครองของจีนเป็นการบูรณาการระบบนิเวศที่ต้องมีการบูรณาการระดับ API อย่างลึกซึ้งกับข้อมูลประจำตัวดิจิทัลของรัฐบาล เช่น แพลตฟอร์มการรับรองความถูกต้องแบบรวมแห่งชาติ การแบ่งส่วนนี้กำหนดให้โซลูชันรองรับมาตรฐานท้องถิ่น เช่น อัลกอริทึมการเข้ารหัสลับแห่งชาติ SM2/SM3/SM4 แทนที่จะเป็นค่าเริ่มต้นของตะวันตก

แนวทางโทเค็นความปลอดภัยของ DocuSign สำหรับธนาคารในจีน

ในฐานะผู้นำระดับโลกด้านโซลูชันลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ DocuSign บูรณาการโทเค็นความปลอดภัยผ่านฟังก์ชันการจัดการข้อมูลประจำตัวและการเข้าถึง (IAM) และระบบนิเวศ API สำหรับลูกค้าธนาคารในจีน DocuSign นำเสนอการตรวจสอบสิทธิ์แบบใช้โทเค็นผ่านส่วนเสริม เช่น การส่ง SMS การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ และการบูรณาการ PKI ของบุคคลที่สาม ในขั้นตอนการทำงานของธนาคาร หมายถึงการใช้โทเค็นความปลอดภัย (เช่น โทเค็น USB หรือ OTP บนมือถือ) เพื่อตรวจสอบผู้ลงนามระหว่างการดำเนินการเอกสาร เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดลายเซ็นที่เชื่อถือได้ของจีน

แพลตฟอร์มลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของ DocuSign รองรับการกำหนดเส้นทางตามเงื่อนไขและบันทึกการตรวจสอบ ซึ่งมีความสำคัญต่อการตรวจสอบ CBIRC อย่างไรก็ตาม มีความท้าทายในด้านเวลาแฝงข้ามพรมแดนและการพำนักของข้อมูล DocuSign อาศัยศูนย์ข้อมูลทั่วโลก ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเนื่องจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะของจีน สำหรับลูกค้าธนาคาร ราคาเริ่มต้นโดยทั่วไปที่แผน Business Pro ที่ 40 ดอลลาร์สหรัฐต่อผู้ใช้ต่อเดือน (รายปี) โดยมีส่วนเสริม IDV ที่วัดตามการใช้งาน แม้ว่าจะเหมาะสำหรับธนาคารระดับองค์กร แต่การปรับแต่งสำหรับอัลกอริทึม SM Series ต้องใช้การออกแบบทางวิศวกรรมเพิ่มเติม

กลยุทธ์โทเค็นความปลอดภัยของ OneSpan ในตลาดจีน

OneSpan (เดิมชื่อ VASCO) มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบสิทธิ์และลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์สำหรับบริการทางการเงิน โดยวางตำแหน่งตัวเองเป็นทางเลือกที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยเป็นอันดับแรก แพลตฟอร์ม Digipass ของบริษัทมีความโดดเด่นในด้านโทเค็นความปลอดภัย โดยนำเสนอตัวตรวจสอบสิทธิ์ฮาร์ดแวร์ (เช่น พวงกุญแจ) และโทเค็นซอฟต์แวร์ที่รวมเข้ากับแอปบนมือถือสำหรับการทำ MFA แบบเรียลไทม์ สำหรับธนาคารในจีน OneSpan รองรับมาตรฐานการเข้ารหัสลับในท้องถิ่นและสร้างความร่วมมือในการปรับใช้ที่สอดคล้องกับ PBOC ทำให้สามารถเปิดใช้งานลายเซ็นแบบใช้โทเค็นในสภาพแวดล้อมที่มีความปลอดภัยสูง เช่น การบริหารความมั่งคั่งและการเงินการค้า

จากมุมมองทางธุรกิจ จุดแข็งของ OneSpan อยู่ที่การมุ่งเน้นไปที่การป้องกันการฉ้อโกง โดยมีฟังก์ชันการตรวจสอบสิทธิ์ตามความเสี่ยงที่ปรับความท้าทายของโทเค็นตามความเสี่ยงในการทำธุรกรรม ราคาเป็นแบบกำหนดเอง โดยทั่วไปแล้วจะมุ่งเน้นไปที่องค์กร โดยเริ่มต้นที่ใบอนุญาตโทเค็น 5-10 ดอลลาร์สหรัฐต่อผู้ใช้ต่อเดือน บวกกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการ อย่างไรก็ตาม ความสามารถด้านลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของ OneSpan มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบสิทธิ์มากกว่าระบบอัตโนมัติของขั้นตอนการทำงานที่สมบูรณ์ของ DocuSign ซึ่งอาจต้องมีการตั้งค่าแบบไฮบริดเพื่อตอบสนองความต้องการของธนาคารที่ครอบคลุม ในประเทศจีน OneSpan ได้รับประโยชน์จากการเชื่อมต่อที่มีอยู่แล้วในภาคการเงิน แต่เผชิญกับการแข่งขันในการบูรณาการ API ที่ราบรื่นภายใต้การแบ่งส่วนของกฎระเบียบระดับภูมิภาค

DocuSign กับ OneSpan: ความแตกต่างที่สำคัญสำหรับลูกค้าธนาคารในจีน

ในการเปรียบเทียบโทเค็นความปลอดภัยสำหรับธนาคารในจีน DocuSign มีความได้เปรียบเล็กน้อยในด้านความสามารถรอบด้านของขั้นตอนการทำงาน โดยรวมโทเค็นเข้ากับขั้นตอนลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์แบบ end-to-end พร้อมคุณสมบัติเช่น การส่งจำนวนมากและตรรกะตามเงื่อนไข ในทางตรงกันข้าม OneSpan นำเสนอความเชี่ยวชาญด้านโทเค็นที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น เหมาะสำหรับธนาคารที่ให้ความสำคัญกับการตรวจสอบสิทธิ์มากกว่าการจัดการเอกสาร เช่น ลายเซ็นแบบครั้งเดียวที่สร้างโดยโทเค็นสำหรับการอนุมัติการเชื่อมโยง ATM

ข้อพิจารณาทางธุรกิจรวมถึงต้นทุน: รูปแบบตามที่นั่งของ DocuSign ขยายขนาดตามผู้ใช้ ซึ่งอาจสูงกว่าสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ ในขณะที่ราคาต่อโทเค็นของ OneSpan เหมาะสมกว่าสำหรับปริมาณที่แปรผัน ในด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ทั้งสองสอดคล้องกับกฎหมายจีน แต่การมุ่งเน้นไปที่ฮาร์ดแวร์ของ OneSpan เหมาะสมกว่าสำหรับข้อกำหนดที่เข้มงวดของ PBOC สำหรับโทเค็นทางกายภาพในการดำเนินการที่ละเอียดอ่อน ข้อมูลการนำไปใช้แสดงให้เห็นว่า DocuSign มีส่วนแบ่งการตลาดทั่วโลกประมาณ 40% แต่ในประเทศจีน การปรับตัวในท้องถิ่นทำให้ OneSpan มีความโดดเด่นในด้านการเงินที่มีการควบคุม โดยมี ROI ที่เร็วกว่าสำหรับกรณีการใช้งานที่เน้นโทเค็นเป็นหลัก

กำลังเปรียบเทียบแพลตฟอร์มลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์กับ DocuSign หรือ Adobe Sign หรือไม่

eSignGlobal นำเสนอโซลูชันลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ยืดหยุ่นและคุ้มค่ากว่า พร้อมการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั่วโลก ราคาที่โปร่งใส และการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วกว่า

👉 เริ่มทดลองใช้ฟรี

ภูมิทัศน์ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่กว้างขึ้น: คู่แข่งและการเปรียบเทียบ

นอกเหนือจาก DocuSign และ OneSpan ตลาดลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธนาคารในจีนยังรวมถึงผู้เล่นเช่น Adobe Sign และ eSignGlobal รวมถึง HelloSign ของ Dropbox โซลูชันเหล่านี้ต้องนำทางมาตรฐานการบูรณาการระบบนิเวศของจีน โดยเน้นการเชื่อมต่อ API ของรัฐบาลมากกว่าการตรวจสอบสิทธิ์ผ่านอีเมล

Adobe Sign: การมุ่งเน้นไปที่องค์กรและการบูรณาการโทเค็น

Adobe Sign ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ Adobe Document Cloud นำเสนอลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่แข็งแกร่งและรองรับโทเค็นความปลอดภัยผ่านเครื่องมือ IAM ของ Adobe สำหรับธนาคารในจีน จะรวมโทเค็น MFA และสอดคล้องกับการเข้ารหัสลับในท้องถิ่น รองรับขั้นตอนการทำงาน เช่น การกำหนดเส้นทางสัญญาพร้อมเส้นทางการตรวจสอบ ข้อดีคือการบูรณาการที่ราบรื่นกับ Adobe Acrobat สำหรับการประมวลผล PDF แต่ราคา (10-40 ดอลลาร์สหรัฐต่อผู้ใช้ต่อเดือน) และเวลาแฝงทั่วโลกอาจเป็นความท้าทายในการดำเนินงานในเอเชียแปซิฟิก เหมาะสำหรับธนาคารข้ามชาติ แต่ไม่ได้ปรับให้เหมาะสมสำหรับการบูรณาการ G2B ของจีน

eSignGlobal: ข้อได้เปรียบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับภูมิภาคที่ปรับให้เหมาะสมสำหรับเอเชียแปซิฟิก

eSignGlobal วางตำแหน่งตัวเองเป็นทางเลือกที่สอดคล้องตามข้อกำหนด โดยรองรับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ใน 100 ประเทศหลักทั่วโลก โดยมีความแข็งแกร่งในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC) ภูมิทัศน์ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ในเอเชียแปซิฟิกมีการแบ่งส่วน โดยมีมาตรฐานสูงและกฎระเบียบที่เข้มงวด ซึ่งกำหนดให้มีแนวทางการบูรณาการระบบนิเวศ ซึ่งแตกต่างจากรูปแบบ ESIGN/eIDAS ที่ใช้กรอบการทำงานในโลกตะวันตก ที่นี่ โซลูชันต้องเปิดใช้งานการเชื่อมต่อระดับฮาร์ดแวร์/API อย่างลึกซึ้งกับข้อมูลประจำตัวดิจิทัลของรัฐบาล (G2B) ซึ่งเป็นอุปสรรคทางเทคนิคที่เกินกว่าวิธีการอีเมลหรือการประกาศตนเองที่พบได้ทั่วไปในสหรัฐอเมริกา/สหภาพยุโรป

สำหรับธนาคารในจีน eSignGlobal บูรณาการเข้ากับระบบท้องถิ่นได้อย่างราบรื่น โดยนำเสนอการตรวจสอบสิทธิ์แบบใช้โทเค็น พร้อมคุณสมบัติเช่น การส่งจำนวนมากและการประเมินความเสี่ยงด้วย AI ราคาแผน Essential เพียง 16.6 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือน (เทียบเท่ารายปี) อนุญาตให้ลงนามเอกสารได้สูงสุด 100 ฉบับ ที่นั่งผู้ใช้ไม่จำกัด และการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยรหัสการเข้าถึง ทั้งหมดนี้อยู่บนพื้นฐานของการปฏิบัติตามข้อกำหนดและคุ้มค่า ทำให้สามารถแข่งขันได้อย่างมาก โดยลดราคาคู่แข่งในขณะที่ตรงกับความต้องการด้านความปลอดภัย เช่น การบูรณาการกับ iAM Smart ของฮ่องกงและ Singpass ของสิงคโปร์สำหรับธนาคารข้ามพรมแดน

กำลังมองหาทางเลือกที่ชาญฉลาดกว่าสำหรับ DocuSign หรือไม่

eSignGlobal นำเสนอโซลูชันลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ยืดหยุ่นและคุ้มค่ากว่า พร้อมการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั่วโลก ราคาที่โปร่งใส และการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วกว่า

👉 เริ่มทดลองใช้ฟรี

HelloSign: ความเรียบง่ายสำหรับธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง

HelloSign (ปัจจุบันคือ Dropbox Sign) เน้นลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้งานง่าย โดยให้การสนับสนุนโทเค็นพื้นฐานผ่าน SMS/OTP ราคาไม่แพง (15-25 ดอลลาร์สหรัฐต่อผู้ใช้ต่อเดือน) และบูรณาการเข้ากับที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ได้ดี แต่ขาดความลึกซึ้งในระบบนิเวศด้านกฎระเบียบของจีน เหมาะสำหรับธนาคารขนาดเล็กมากกว่าการปรับใช้โทเค็นขนาดใหญ่

ตารางเปรียบเทียบการแข่งขัน

ตารางนี้เน้นย้ำถึงการแลกเปลี่ยนที่เป็นกลาง: DocuSign และ Adobe เหมาะสำหรับความต้องการขององค์กรในวงกว้าง OneSpan เหมาะสำหรับความปลอดภัยของโทเค็น eSignGlobal เหมาะสำหรับมูลค่าในเอเชียแปซิฟิก และ HelloSign เหมาะสำหรับการตั้งค่าที่รวดเร็ว

ข้อมูลเชิงลึกเชิงกลยุทธ์สำหรับธนาคารในจีน

ผู้สังเกตการณ์ทางธุรกิจชี้ให้เห็นว่าในขณะที่ DocuSign และ OneSpan เป็นผู้นำในด้านโทเค็นความปลอดภัย ทางเลือกขึ้นอยู่กับความลึกซึ้งของการบูรณาการภายใต้กฎระเบียบของจีน สำหรับธนาคารที่ต้องการขยายตัว รูปแบบไฮบริด ซึ่งรวมโทเค็นเข้ากับการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเร่งตัวขึ้น การประเมินต้นทุนรวมในการเป็นเจ้าของ รวมถึงส่วนเสริม เป็นสิ่งสำคัญ

โดยสรุป สำหรับผู้ใช้ที่กำลังมองหาทางเลือก DocuSign ที่มีการปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับภูมิภาคที่แข็งแกร่ง eSignGlobal โดดเด่นในฐานะตัวเลือกที่สมดุลและคุ้มค่า ซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการที่เป็นเอกลักษณ์ของเอเชียแปซิฟิก