DocuSignと手書き署名：米国の各州における遺言と信託の要件

遺産計画における電子署名の紹介

遺産計画の分野では、従来の「ウェットインク」署名からDocuSignのようなデジタル代替手段への移行が、法律専門家と個人の間で議論を呼んでいます。遺言書と信託は、資産の分配と監護権を規定する重要な文書であり、無効化を避けるために法的基準を厳守する必要があります。この記事では、中立的なビジネス視点から米国の州の要件を検討し、DocuSignなどのプラットフォームを介した電子署名と従来の紙ベースの方法を比較し、効率、コスト、および法規制の遵守に焦点を当てます。

電子署名プラットフォームとDocuSignまたはAdobe Signの比較？

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米国の連邦法および州法における遺言書および信託の電子署名に関する規定

米国は、2000年の「グローバルおよび国内商取引における電子署名法」（ESIGN）および49の州で採用されている「統一電子取引法」（UETA）を含む、連邦法を通じて電子署名のための強固な枠組みを提供しています（ただし、変異があります）。ESIGNは、署名の意図、電子形式への同意、および記録の関連付けなどの基準が満たされていることを条件として、電子署名、契約、および記録と紙ベースの対応物との法的同等性を確立しました。UETAは、モデル法として州レベルでこれを反映しており、明示的に免除されない限り、電子記録が法令を満たすことを強調しています。

ただし、遺言書と信託は、その遺言的性質のために例外に該当します。ESIGN第101(b)条によると、「遺言」は電子的な実行要件から明確に除外されており、これは各州がより厳格な規定を実施できることを意味します。ほとんどの州では、真正性、証人、および遺言検認の有効性を確保するために、遺言書にウェットインク署名を使用することを要求しています。たとえば、カリフォルニア州の遺言検認法第6110条では、自筆遺言（手書き）または正式な遺言書には、2人の証人とウェットインク署名が必要であると規定されていますが、2019年の「電子遺言書およびリモート証人法」の下では、ネバダ州やインディアナ州などの特定の管轄区域では電子遺言書が許可されています。ネバダ州のNRS 133.085では、改ざん防止技術を使用して作成され、2人の証人（オーディオビデオを介してリモートで）、および自己証明宣誓供述書がある場合、電子遺言書が許可されています。

信託は、生前（生存中）文書として、より広範な電子的な受け入れを享受しています。UETAは通常適用され、フロリダ州（Fla. Stat. § 736.0403）やテキサス州（Tex. Prop. Code § 112.004）などの州では、取り消し可能な生前信託は、意図と帰属の要件が満たされていることを条件として、DocuSign式の電子署名を使用できます。ただし、ニューヨーク州（EPTL § 7-1.16）のような州では、特定の取り消し不能信託は、記録規制に準拠するためにウェットインク署名を使用することを要求しています。断片化の問題が発生します。38の州がUETAに完全に準拠していますが、ルイジアナ州（大陸法伝統）の不動産信託やバージニア州の自筆要素などの例外が依然として存在します。

ビジネスオブザーバーは、この寄せ集めの規制が州を跨ぐ遺産計画者のコンプライアンスリスクを高めていると指摘しています。電子プラットフォームは、紛争を軽減するために、地理的位置のスタンプや公証人の統合など、州固有の検証を統合する必要があります。遺言検認裁判所では、ウェットインク署名が依然として遺言書のゴールドスタンダードであり（紛争事件の90％以上が署名の真正性に関与しています）、信託は電子署名の監査証跡の恩恵を受けており、業界レポートによると、偽造の申し立てを最大70％削減できます。

ウェットインク vs. DocuSign：実践におけるコンプライアンスの課題

従来のウェットインク署名は、紙の上の物理的なインクと対面での証人を伴い、遺産計画における詐欺防止の歴史的な保証を体現しています。遺言書の場合、50州すべてが、署名時に少なくとも2人の利害関係のない証人が立ち会うことを要求しています（たとえば、統一遺言検認法第2-502条）、通常、自己証明ステータスを得るために公証が必要です。信託は通常、設立者の署名のみを必要としますが、修正または不動産の譲渡には、デラウェア州の25 Del. C. § 1321のように、郡の事務所でウェットインク記録を使用する必要があります。

対照的に、DocuSignは、暗号化、タイムスタンプ、および生体認証などの機能を備えた、ESIGN/UETAに準拠した電子署名を利用しています。これは信託において優れており、電子メール配信とモバイル署名を通じてリモート実行を実現し、対面会議を必要とせずに取り消し可能な信託の更新を簡素化します。ただし、遺言書の場合、DocuSignは障害に直面しています。8つの州（たとえば、フロリダ州は2020年の更新を通じてオーディオビデオ証人を許可）のみが電子遺言書を完全に認識しており、通常、リモートオンライン公証（RON）用のDocuSignの公証ソリューションなど、プラットフォーム固有の統合が必要です。COVID後、40以上の州で使用できます。

ビジネスの観点から見ると、高価値の遺産におけるウェットインク署名の継続的な存在は、その知覚される耐久性（紙の原本はデジタル陳腐化に耐える）によるものですが、コストが発生します。郵送（1通あたり50〜200ドル）、保管、および遅延（数週間 vs. DocuSignの数時間）。ユーザー分析によると、DocuSignはこれらのコストを80％削減できますが、州法が物理的な立ち会いを要求する場合、無効化のリスクがあります。ハイブリッドアプローチが台頭しています。電子的に信託を作成し、ウェットインクで遺言書を実行します。法律事務所は、遺言書以外の文書で電子署名の採用率が60％に達していると報告していますが、州間の移植性について警告しています。たとえば、カリフォルニア州で有効なDocuSign署名信託は、イリノイ州のような遺言検認集約型の州では、ウェットインクの対応物が不足しているために失敗する可能性があります。

遺産計画におけるDocuSignの役割

DocuSign eSignatureは、デジタル取引管理の分野におけるリーダーとして、スマートプロトコル管理（IAM）や契約ライフサイクル管理（CLM）など、法律ワークフロー向けのツールを提供しています。IAMは、AI駆動のリスク分析を使用してプロトコルのルーティングを自動化し、CLMは、起草からアーカイブまでのエンドツーエンドの追跡を提供し、WealthCounselのような遺産ソフトウェアと統合します。遺言書と信託の場合、DocuSignは、エンベロープ追跡、受益者の詳細の条件付きフィールド、および法廷で受け入れ可能な監査ログを備えた、ESIGNに準拠した署名をサポートしています。

価格設定は、個人版で月額10ドル（5つのエンベロープ）から始まり、ビジネスプロフェッショナル版ではユーザーあたり月額40ドルに拡張され、一括送信と支払いに適しています。これは、複数の信託を処理する弁護士に適しています。ID認証（従量課金）などの追加機能により、高リスク文書のコンプライアンスが保証されます。米国の遺産計画では、DocuSignのRON統合（パートナー経由）は75％の州をカバーしていますが、ユーザーは異議申し立てを避けるためにローカルルールを検証する必要があります。

その他の電子署名ソリューション：Adobe Sign、HelloSign、およびeSignGlobal

Adobe Signは、Adobe Document Cloudの一部として、遺産文書用のPDFツールとのシームレスな統合を強調しています。これは、ESIGN/UETAをサポートしており、信託修正用の共有テンプレートやモバイル署名などの機能を備えており、ほとんどの州で信託に適用できます。価格設定は、個人で月額10ドル/ユーザー、チーム版で最大35ドルで、追加のSMS配信機能があります。これは視覚的なワークフローにおいて強力ですが、公証機能におけるDocuSignの深さに欠けています。

HelloSign（現在はDropbox Sign）は、シンプルさに焦点を当てており、ESIGNの下で基本的な遺言書/信託署名用の無料層を提供しています。プレミアム版は月額15ドル/ユーザーで、無制限のエンベロープとAPIアクセスが含まれており、独立したプランナーに適しています。これは、安全な保管のためにDropboxと統合されていますが、州固有のRONサポートは限られています。

eSignGlobalは、グローバルな競争相手として位置付けられており、100の主要国でコンプライアンスを遵守しており、規制基準が高く、厳格に施行されている断片化されたアジア太平洋地域で優れています。米国/EUのフレームワークベースのESIGN/eIDAS（電子メール検証または自己申告に依存）とは異なり、アジア太平洋地域では「エコシステム統合」標準（政府デジタルID（G2B）との深いハードウェア/API接続）が必要です。eSignGlobalはここで優れており、香港のiAM SmartやシンガポールのSingpassとシームレスに統合し、強力な検証を提供しています。米国では、信託および新興の電子遺言法のためにESIGN/UETAに準拠しています。そのEssentialプランは月額16.6ドルで、100件の文書、無制限のユーザーシート、およびアクセスコード検証を許可しています。これは、コンプライアンスに基づいて費用対効果が高く、競合他社よりも低く、一括送信と遺産文書のAI要約をサポートしています。

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主要な電子署名プラットフォームの比較

この表は、中立的なトレードオフを強調しています。DocuSignは成熟度でリードしており、代替手段はさまざまな遺産のニーズに柔軟性を提供しています。

遺産計画者の選択ナビゲーション

遺産計画業務は、効率と規制リスクの間でバランスを取ります。ウェットインク署名は保守的な遺言書に適していますが、DocuSignはデジタルトランスフォーメーションにおいて信託を簡素化します。代替手段として、eSignGlobalは、特にグローバル企業向けの地域コンプライアンスオプションとして際立っています。コンプライアンスを確保するために、地元の法律顧問にご相談ください。