DocuSign과 MERS eRegistry의 통합, 미국 모기지 대출용

미국 모기지론의 전자 서명 소개

미국 모기지론의 빠르게 진화하는 세계에서 전자 서명은 프로세스를 간소화하고 규정 준수를 보장하는 데 필수적인 도구가 되었습니다. 미국은 2000년의 ESIGN(Electronic Signatures in Global and National Commerce Act)법과 대부분의 주에서 채택한 UETA(Uniform Electronic Transactions Act)를 통해 전자 서명을 지원하는 강력한 법적 프레임워크를 갖추고 있습니다. 이러한 법률은 의도, 동의 및 기록 무결성을 입증하는 경우 전자 서명에 수기 서명과 동일한 법적 효력을 부여합니다. 약속 어음 및 신탁 증서와 같은 고위험 거래와 관련된 모기지 문서의 경우 이 프레임워크를 통해 대출 기관은 실행 가능성을 손상시키지 않고 워크플로를 디지털화할 수 있습니다. 그러나 MERS eRegistry와 같은 전문 등록 기관과의 통합은 특히 모기지 소유권 및 서비스 권한을 추적하는 데 있어 보안 및 효율성 계층을 추가합니다.

DocuSign 또는 Adobe Sign과 전자 서명 플랫폼을 비교하시겠습니까?

eSignGlobal은 글로벌 규정 준수, 투명한 가격 책정 및 더 빠른 온보딩 프로세스를 통해 보다 유연하고 비용 효율적인 전자 서명 솔루션을 제공합니다.

👉 무료 평가판 시작

모기지 프로세스에서 MERS eRegistry 이해하기

MERS(Mortgage Electronic Registration System) eRegistry는 미국 모기지론의 소유권, 서비스 권한 및 양도를 추적하는 전국적인 전자 데이터베이스 역할을 합니다. 1990년대에 설립된 이후 MERS는 대출이 자주 사고 팔리는 2차 모기지 시장에서 서류 작업과 오류를 줄이는 것을 목표로 했습니다. MERS를 기록상의 모기지 담보권자로 지정함으로써 대출 기관은 카운티 사무실에 양도를 기록하는 것을 피하여 시간과 비용을 절약합니다. eRegistry는 특히 모기지 문서의 전자 등록을 지원하여 디지털 인증 및 검증을 허용합니다. 이는 부동산 결제 절차법(RESPA) 및 진실 대출법(TILA)과 같은 연방 규정을 준수해야 하므로 업계에서 매우 중요합니다. 비즈니스 관점에서 MERS eRegistry는 사기 위험을 최소화하고 원활한 양도를 지원하여 대량 대출을 처리하는 대출 기관의 핵심 축이 됩니다.

DocuSign과 MERS eRegistry의 통합: 심층 분석

선도적인 전자 서명 플랫폼인 DocuSign은 미국 모기지론 워크플로에 맞게 특별히 설계된 MERS eRegistry와의 원활한 통합을 제공합니다. 이 통합을 통해 대출 기관은 DocuSign 생태계 내에서 직접 모기지 문서를 전자 서명, 공증 및 등록할 수 있으므로 디지털 서명과 공식 등록 업데이트 간의 격차를 해소할 수 있습니다. 핵심 프로세스는 약속 어음, 담보 도구 및 공개 문서와 같은 대출 문서를 DocuSign eSignature에 업로드하는 것으로 시작됩니다. 사용자는 차용인, 대출 기관 및 공증인이 순서대로 서명하는 조건부 라우팅을 적용할 수 있으며, 내장된 감사 추적은 ESIGN 및 UETA를 준수하는 변조 방지 기록을 보장합니다.

서명이 완료되면 DocuSign의 MERS 지원 커넥터가 문서를 eRegistry에 자동으로 제출하여 전자 등록합니다. 이는 전자 서명과 계약 수명 주기 관리(CLM) 기능을 결합한 DocuSign의 Intelligent Agreement Management(IAM) 플랫폼에 의해 구동됩니다. IAM CLM은 문서 생성, 협상 추적 및 저장소 저장 도구를 제공하므로 모기지론 개시에 매우 적합합니다. 예를 들어 대출 기관은 DocuSign의 템플릿을 사용하여 차용인 데이터를 미리 채우고, Encompass 또는 Black Knight와 같은 대출 개시 시스템(LOS)과 통합하고, API 호출을 통해 MERS 등록을 트리거할 수 있습니다. 이 통합은 주법에서 허용하는 경우 원격 온라인 공증(RON)을 허용하여 결제를 더욱 가속화하는 전자 공증 기능을 지원합니다.

기술적인 관점에서 이 통합은 DocuSign의 API 및 웹훅을 활용하여 MERS와 데이터를 동기화합니다. 완료되면 시스템은 즉시 검증을 위해 문서 메타데이터에 포함된 MERS 등록 번호(MIN)를 생성합니다. 이는 수동 개입을 줄여 결제 시간을 몇 주에서 며칠로 단축합니다. Business Pro 또는 Advanced 플랜은 사용자당 연간 약 $40–$480의 가격으로 대량 전송 및 조건부 논리와 같은 기능을 포함하며, 이는 여러 대출 문서를 처리하는 데 필수적입니다. 신원 확인(IDV)과 같은 추가 기능은 생체 인식 검사를 통해 보안을 강화하여 모기지 사기 예방 표준을 준수합니다.

실제로 Rocket Mortgage 및 Wells Fargo와 같은 주요 미국 대출 기관은 이 통합을 채택하여 프로세스의 80–90%를 디지털화했습니다. 이는 연방 지침을 준수할 뿐만 아니라 소비자 금융 보호국(CFPB)의 기록 보관 요구 사항과도 통합됩니다. 그러나 과제에는 40개 이상의 주에서 현재 합법적인 주별 전자 공증 법률의 차이와 별도의 수수료가 발생하는 MERS 회원 자격 요구 사항이 포함됩니다. 전반적으로 이 통합은 DocuSign을 디지털 요구 사항이 증가하는 가운데 모기지 운영을 확장하는 데 신뢰할 수 있는 선택으로 만듭니다.

모기지 대출 기관의 이점 및 고려 사항

DocuSign의 MERS 통합을 채택하면 종이 프로세스 비용이 최대 70% 절감되고 모바일 친화적인 서명을 통해 차용인 만족도가 향상되는 등 실질적인 이점이 있습니다. 또한 법적 심사를 견딜 수 있는 변경 불가능한 로그를 통해 감사 규정 준수를 촉진합니다. 그러나 대출 기관은 표준 플랜에서 사용자당 연간 약 100개의 봉투 할당량과 SMS 배달 또는 고급 API 사용에 대한 잠재적인 추가 비용과 같은 요소를 고려해야 합니다. 기업의 경우 사용자 정의된 Advanced Solutions 플랜은 무제한 확장성을 제공하지만 가격은 협상 가능합니다.

시장에서 전자 서명 경쟁사 탐색

전자 서명 시장은 경쟁이 치열하며 DocuSign은 Adobe Sign, eSignGlobal 및 HelloSign(현재 Dropbox의 일부)과 같은 경쟁사에 직면해 있습니다. 각 경쟁사는 특히 통합 기능 및 규정 준수 측면에서 모기지론에 대한 고유한 이점을 제공합니다.

앞서 언급했듯이 DocuSign은 강력한 통합 및 엔터프라이즈 기능에서 뛰어난 성능을 보이지만 좌석별 가격 책정은 대규모 팀의 경우 급격히 상승할 수 있습니다.

Adobe Sign은 PDF 워크플로와 깊이 통합된 강력한 대안을 제공하며 양식 중심의 모기지 문서에 매우 적합합니다. MERS eRegistry와의 통합은 DocuSign과 유사하며 자동화된 등록 및 Adobe Document Cloud를 통한 RON을 지원합니다. Adobe는 보관 체인 추적 및 ESIGN/UETA 준수 기능을 통해 보안을 강조합니다. 가격은 사용자당 월 $10–$40부터 시작하여 DocuSign과 유사하지만 창의적인 산업에서 고급 편집 도구로 두각을 나타냅니다. 미국 대출 기관의 경우 Microsoft 및 Salesforce와의 Adobe 생태계는 LOS 연결성을 향상시킵니다.

eSignGlobal은 100개의 주요 국가 및 지역의 규정 준수를 지원하는 글로벌 경쟁자로 부상하고 있습니다. 이는 미국 및 유럽의 ESIGN/eIDAS 프레임워크와 대조적으로 전자 서명이 파편화, 높은 기준 및 엄격한 규정에 직면한 아시아 태평양 지역(APAC)에서 강점을 가지고 있습니다. APAC은 서구에서 흔히 볼 수 있는 이메일 기반 또는 자가 선언 방식보다 정부 대 기업(G2B) 디지털 신원과의 심층적인 하드웨어/API 도킹을 포함하는 “생태계 통합” 접근 방식이 필요합니다. eSignGlobal의 Essential 플랜은 월 $16.6(연간 $299)에 불과하며 최대 100개의 문서, 무제한 사용자 좌석 및 액세스 코드 확인을 허용하여 규정 준수에 높은 가치를 제공합니다. 이는 홍콩의 iAM Smart 및 싱가포르의 Singpass와 원활하게 통합되어 국경 간 대출에 적합합니다. DocuSign 및 Adobe에 도전하기 위해 미국 및 유럽으로 확장하고 있지만 좌석 수수료가 없는 모델은 성장하는 회사를 매료시킵니다.

DocuSign보다 더 스마트한 대안을 찾고 계십니까?

eSignGlobal은 글로벌 규정 준수, 투명한 가격 책정 및 더 빠른 온보딩 프로세스를 통해 보다 유연하고 비용 효율적인 전자 서명 솔루션을 제공합니다.

👉 무료 평가판 시작

HelloSign(Dropbox Sign)은 단순성에 중점을 두고 Zapier 또는 직접 API를 통해 MERS 통합을 쉽게 만듭니다. 이는 소규모 대출 기관에 적합하며 월 $15부터 시작하지만 고급 CLM과 같은 일부 엔터프라이즈급 기능이 부족합니다.

이 비교는 선택이 규모, 지리적 위치 및 요구 사항에 따라 달라진다는 점을 강조합니다. DocuSign은 미국 중심의 심층적인 리더십을 가지고 있으며 다른 제품은 비용 효율성을 제공합니다.

전자 서명 선택에 대한 최종 생각

MERS 통합을 우선시하는 미국 모기지 대출 기관의 경우 DocuSign은 여전히 기준입니다. 강력한 지역 규정 준수를 추구하는 기업은 eSignGlobal을 균형 잡힌 선택으로 간주할 수 있습니다.